Estos planes se ofrecen a través de una de las mejores y mayores compañías aseguradoras europeas, con sede en una de las principales entidades financieras internacionales del mundo: Guernsey, una dependencia autónoma de la Corona Británica.
Guernsey cuenta con un sistema estatutario de compensación único entre todos los centros financieros internacionales. Estas normativas establecen que los dueños de contratos recibirán un mínimo del 90% del importe debido según sus contratos en el caso improbable de que una aseguradora en Guernsey no fuera capaz de asumir sus obligaciones. Además de la seguridad que este marco regulador proporciona, todas las transacciones financieras en Guernsey se realizan en un entorno que respeta el derecho de todo individuo a conducir sus negocios en privado. A no ser que la ley establezca lo contrario, las aseguradoras no revelarán a terceras partes ninguna información relativa a los negocios de los dueños de contratos.
La aseguradora que representamos para los planes de inversión ofrece productos sin o con baja carga tributaria y suficientemente flexibles para adaptarse a cambios en sus circunstancias. Esta aseguradora tiene tasa cero de impuestos en Guernsey, favoreciendo el crecimiento de las inversiones, prácticamente sin impuestos sobre las aportaciones, sobre las ganancias de capital, y sobre la renta. Además, ningún impuesto de Guernsey se deduce cuando se rescata el contrato o se retira dinero de un contrato de dicha aseguradora.
¿CÓMO FUNCIONAN LOS PLANES DE INVERSIÓN?
Los planes de inversión están disponibles a individuos desde los 18 a los 69 años de edad. Aunque estos planes han sido diseñados con vistas a proporcionar beneficios a largo plazo, éstos le ofrecen gran flexibilidad si se producen cambios en su situación financiera. Después de haber estado realizando aportaciones periódicas durante un período inicial, podrá modificar su aportación periódica..
Para aumentar el valor futuro de su contrato, usted puede realizar aportaciones adicionales de cantidad global a su plan de inversión. Todas las aportaciones de este tipo se dirigirán a un contrato de inversión por separado sin cargo de servicio adicional, con tal de que el contrato de aportaciones periódicas permanezca en vigor.
Una vez que comience su plan de inversión, sus aportaciones futuras se irán acumulando en un entorno prácticamente libre de impuestos, y cuando usted retire su inversión, puede recibir todo su capital asegurado sin retención de impuestos.
La mínima aportación a los planes de inversión de contribuciones periódicas es de 150 dólares estadounidenses por mes para planes de 10 a 30 años de duración, y de 450 dólares estadounidenses por mes para planes de menos de 10 años de duración. La mínima aportación al plan de inversión de aportación única es de 22,500 dólares estadounidenses.
Estos planes de inversión reciben bonificaciones como recompensa por efectuar regularmente los pagos de la póliza y adjudicaciones adicionales para inversiones más grandes.
En caso de fallecimiento del dueño del contrato antes del fin del plazo acordado, la suma asegurada será del 101% del valor total de las unidades iniciales, de las unidades de acumulación y de las bonificaciones. El valor se calcula utilizando los precios de venta pertinentes de las unidades, y dicha cantidad se recibe por los beneficiarios del asegurado libre de impuestos, al estar el plan de inversión cubierto por un velo de seguro de vida.
Los planes de inversión se pueden denominar y las aportaciones realizar en cualquiera de varias monedas, incluyendo dólares estadounidenses, libras esterlinas, yenes japoneses y euros.
La gama de fondos mutuos ― no fondos espejos ― en que usted puede invertir está constituida por más de 120 fondos mutuos, y seleccionados para representar la mayoría de los mercados de inversión del mundo. En esta gama se incluyen fondos mutuos invertidos en un sólo país, una sola región, una sola industria, fondos mutuos considerados “los mejores en su clase”, además de fondos mutuos de depósitos y fondos mutuos de interés fijo.
Las aportaciones a los planes de inversión se pueden dividir entre los fondos mutuos disponibles. Además, la estrategia de inversión puede modificarse en cualquier momento, sea cambiando las participaciones existentes de un conjunto de fondos mutuos a otro, o realizando las futuras aportaciones en una nueva selección de fondos mutuos.
El rendimiento del plan de inversión viene determinado por la rentabilidad de las inversiones de los fondos mutuos escogidos por usted. Esta rentabilidad se mide por el precio de las unidades, las cuales pueden tanto subir como bajar de precio.
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