$96,000

Supongamos que cuando el asegurado fallece el presupuesto de la familia se reduce por el 20%. Después de la muerte del asegurado, el presupuesto anual reducido de la familia es $96,000 X (1 – 0.20) ó $96,000 X 0.80

$76,800

Supongamos que el salario anual del cónyuge del asegurado es $26,800. El déficit del presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $76,800 - $26,800

$50,000

Supongamos que el cónyuge sobreviviente va a invertir el beneficio del seguro de vida en una cuenta con una tasa de rendimiento anual del 5% y la familia va a gastar solamente el interés. La cobertura necesaria para cubrir el déficit en el presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $50,000 / 0.05

$1,000,000

Si el asegurado ya tiene otro seguro de vida con una cobertura, digamos de $300,000, la cantidad adicional de seguro de vida necesaria (no contando los gastos hipotecarios, de educación universitaria y gastos finales) es de $1,000,000 - $300,000

$700,000

Supongamos que la cantidad necesaria para saldar la hipoteca es de $300,000, la cantidad necesaria para pagar la universidad de los hijos es de $200,000 y los gastos finales se estiman que sean de $50,000. La cantidad total de seguro de vida necesaria es de $700,000 + $300,000 + $200,000 + $50,000

$1,250,000

Si el asegurado no puede pagar por el $1,250,000 en seguro permanente de vida universal, él o ella debería de comprar seguro de término para aquellos eventos que tienen una duración de tiempo conocida, como el pago de la hipoteca y de la universidad de los hijos, o $300,000 + $200,000, ó $500,000 en seguro de término, y el resto, ó $750,000 en seguro permanente de vida universal.

Por lo menos $750,000 en vida universal, y $500,000 en seguro de término.