Worksite Benefits, sometimes called Voluntary Benefits, offer affordable coverage to your employees, do not require employer contributions, and minimize administrative expenses. Through comprehensive worksite benefits, employees are gaining access to supplemental or enhanced coverage that otherwise might not be available to them. The diversity of benefits offered by insurance companies is very large. The most common benefits include: a) short-term disability insurance, b) life insurance, c) hospital confinement indemnity insurance, d) accident indemnity insurance, e) specified disease (including cancer) insurance, f) individual and group dental plans and vision plans, and g) Section 125 or Administrative Services benefiting both employers and employees with potential tax savings.
Worksite Benefits may be the best answer to an employer’s need to reduce benefit costs while still maintaining and recruiting top talent.
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Archive for the ‘Seguro de Vida Internacional’ Category
Are You Offering Worksite Benefits To Your Employees?
Wednesday, December 9th, 2009
COMO DETERMINAR LA CANTIDAD NECESARIA DE SEGURO DE VIDA
Monday, May 4th, 20091) Determinar el presupuesto mensual “reducido” de la familia excluyendo el pago de la hipoteca y la cantidad que la familia invierta o ahorre para la universidad de los hijos. Supongamos que es $8,000. Multiplíquelo por 12 para obtener el presupuesto anual reducido de la familia, ó $96,000.
2) Supongamos que cuando el asegurado fallece el presupuesto de la familia se reduce por el 20%. Después de la muerte del asegurado, el presupuesto anual reducido de la familia es $96,000 X (1 – 0.20) ó $96,000 X 0.80, ó $76,800.
3) Supongamos que el salario anual del cónyuge del asegurado es $26,800. El déficit del presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $76,800 - $26,800, ó $50,000.
4) Supongamos que el cónyuge sobreviviente va a invertir el beneficio del seguro de vida en una cuenta con una tasa de rendimiento anual del 5% y la familia va a gastar solamente el interés. La cobertura necesaria para cubrir el déficit en el presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $50,000 / 0.05, ó $1,000,000.
5) Si el asegurado ya tiene otro seguro de vida con una cobertura, digamos de $300,000, la cantidad adicional de seguro de vida necesaria (no contando los gastos hipotecarios, de educación universitaria y gastos finales) es de $1,000,000 - $300,000, ó $700,000.
6) Supongamos que la cantidad necesaria para saldar la hipoteca es de $300,000, la cantidad necesaria para pagar la universidad de los hijos es de $200,000 y los gastos finales se estiman que sean de $50,000. La cantidad total de seguro de vida necesaria es de $700,000 + $300,000 + $200,000 + $50,000, ó $1,250,000.
7) Si el asegurado no puede pagar por el $1,250,000 en seguro permanente de vida universal, él o ella debería de comprar seguro de término para aquellos eventos que tienen una duración de tiempo conocida, como el pago de la hipoteca y de la universidad de los hijos, o $300,000 + $200,000, ó $500,000 en seguro de término, y el resto, ó $750,000 en seguro permanente de vida universal.
Para información adicional sobre seguros de vida, por favor, visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com
TIPOS DE SEGUROS DE VIDA MÁS COMUNES
Sunday, April 26th, 2009Por: Pedro A. Palicio, MBA, Ph.D.
Universal Wealth Managers LLC
Seguro de Término. Este tipo de seguro de vida es por un período limitado solamente. La póliza es pagadera si el asegurado muere durante el período especificado y nada se paga si el asegurado sobrevive ese período. Los términos más usuales son de 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años. Este tipo de seguro no acumula efectivo y dada la misma cobertura, las primas son más económicas que las primas de un seguro de vida permanente. El seguro de término es apropiado cuando el asegurado quiere proteger a su familia de un evento de duración conocida tal como el pago de una hipoteca, los estudios universitarios de los hijos o el pago de un préstamo.
Seguro Permanente de Vida Universal. Este tipo de seguro es por la vida del asegurado, no por un período de tiempo limitado. El seguro de vida universal acumula efectivo basado en la tasa de interés actual determinada por la aseguradora. Hay una tasa de interés mínima garantizada por la aseguradora. Otras características de este tipo de seguro es que las primas pueden ser ajustadas a niveles más altos o más bajos y la cobertura puede ser nivelada o creciente. Este seguro la da más flexibilidad al asegurado, pero dada la misma cobertura, las primas son más altas que las primas del seguro de término.
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