Archive for May, 2009

SEGURO DE SALUD PARA CORPORACIONES

Friday, May 8th, 2009

Sus empleados son parte indispensable de su corporación y el cuidado de la salud de ellos tiene un impacto sustancial en el rendimiento de su empresa. En efecto, estadísticas generadas en los Estados Unidos revelan que aproximadamente 168 millones de días hábiles se pierden anualmente en los Estados Unidos debido a ausencias por enfermedad.

El objetivo de los seguros de salud corporativos es generar una garantía rentable para su empresa, ofreciéndole la seguridad de que si sus empleados se enferman, tendrán acceso a facilidades y cuidados médicos de calidad cuando lo necesiten.

La ausencia de un seguro de salud corporativo, hace a las pequeñas empresas especialmente vulnerables. Éstas corren el riesgo de perder sus empleados más importantes; es posible que no puedan atraer nuevos talentos; y, en caso de enfermedad de larga duración entre los empleados clave, la firma pierde una seria ventaja competitiva. Cuando se trata de beneficios en una pequeña empresa, prescindir de un seguro de salud es la peor manera de ahorrar dinero.

Para más información sobre seguro de salud para corporaciones, por favor, visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com

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HEALTH INSURANCE FOR CORPORATIONS

Friday, May 8th, 2009

Your employees are an indispensable part of your corporation and the care of their health has a substantial impact on the performance of your organization. In fact, statistics generated in the United States reveal that approximately 168 million of working days are lost annually in the United States due to illnesses.

The purpose of corporate health insurances is to offer your organization some guarantee of profitability by providing the assurance that if your employees get sick, they would have access to the best medical care and facilities when they need them.

The absence of corporate health insurance makes small businesses especially vulnerable. They stand the risk of losing their top employees; they may not be able to attract new talent; and in the case of long-term illnesses among key members of their staff, the firm loses a serious competitive advantage. When it comes to benefits in a small company, dropping health insurance can often be one of the worst areas to save money.

For more information on health insurance for corporations, please visit our website http://www.insurance-investments-uwm.com

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SEGURO CONTRA SECUESTRO, RESCATE Y EXTORSIÓN

Thursday, May 7th, 2009

No es ningún secreto que el secuestro y la extorsión son amenazas sumamente reales y crecientes en el mundo actual, pero lo que no se sabe tan bien es que la lista de objetivos potenciales no es tan reducida como cree la mayoría de la gente. Aun cuando las personas más vulnerables siguen siendo los empleados de compañías que residen permanentemente en el extranjero o que viajan al extranjero y sus familias, las personas u organizaciones que tienen niveles altos de notoriedad, manejan sumas grandes de efectivo o trabajan con información o tecnologías sensibles corren igualmente riesgo.

Aunque la amenaza de secuestro tiende a obtener más publicidad, la extorsión constituye asimismo un problema considerable que afecta a las personas no sólo en el extranjero, sino también en los Estados Unidos de América. A modo de ejemplo se pueden citar los siguientes: extorsión derivada de daños personales, de daños materiales, extorsión derivada de polución, extorsión cibernética y extorsión relacionada con la propiedad intelectual.

Para más información sobre seguro contra secuestro, rescate y extorsión, por favor, visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com

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KIDNAP, RANSOM AND EXTORTION INSURANCE

Thursday, May 7th, 2009

It is no secret that kidnap and extortion are very real and growing trends in today’s world, but what most people do not know that well is that the list of potential objectives is not as small as most people believe. Even when the most vulnerable individuals continue to be company employees that reside permanently abroad or that travel overseas often, and sometimes with their families, people and organizations that have high profiles, handle large amounts of cash, or work with sensitive information or technologies are equally at risk.

Although the threat of kidnap receives more news coverage, extortion is increasing substantially not only abroad, but also in the United States of America. Examples include: bodily injury extortion, property damage extortion, pollution extortion, cyber extortion and intellectual property extortion.

For more information on kidnap, ransom and extortion insurance, please visit our website http://www.insurance-investments-uwm.com

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INVERSIONES EN ACUERDOS DE VIDA

Wednesday, May 6th, 2009

Las inversiones en acuerdos de vida se ofrecen a través de compañías de inversiones las cuales venden posiciones en pólizas de seguros de vida negociadas y agregadas en programas estratégicos que buscan satisfacer las necesidades individuales de los inversionistas. Las pólizas están emitidas a ciudadanos Norteamericanos por compañías de seguros de vida Norteamericanas. Los inversionistas compran estas posiciones a un descuento del valor nominal y reciben su ganancia con la maduración de la póliza.

Inversiones en acuerdos de vida se ofrecen a inversionistas individuales, fondos de pensiones, administradores de activos y otras instituciones que buscan un portafolio de alto retorno, bajo riesgo y sin correlación a otras categorías de activos. La categoría de activos de acuerdos de vida es muy apreciada como la alternativa perfecta a la volatilidad y al riesgo del mercado de valores mientras que proveen el potencial de ganancias sustanciales.

Para información adicional sobre inversiones en acuerdos de vida, por favor visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com

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LIFE SETTLEMENT INVESTMENTS

Wednesday, May 6th, 2009

Life settlement investments are offered through investment companies that sell positions in traded life insurance policies aggregated into strategic product packages which meet unique investor needs. The policies are issued on U.S. citizens by U.S. life insurance companies. Investors purchase these positions at a discount from the face value and collect the gain upon the maturity of the policy.

Life settlements investments are offered to individual investors, pension funds, asset managers and other institutions who are seeking a non-correlating, low risk and high return to their portfolio. The life settlement asset class is highly prized as the perfect alternative to stock market volatility and risk while providing very substantial earnings potential.

For additional information on life settlement investments, please visit our website http://www.insurance-investments-uwm.com

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COMO DETERMINAR LA CANTIDAD NECESARIA DE SEGURO DE VIDA

Monday, May 4th, 2009

1) Determinar el presupuesto mensual “reducido” de la familia excluyendo el pago de la hipoteca y la cantidad que la familia invierta o ahorre para la universidad de los hijos. Supongamos que es $8,000. Multiplíquelo por 12 para obtener el presupuesto anual reducido de la familia, ó $96,000.

2) Supongamos que cuando el asegurado fallece el presupuesto de la familia se reduce por el 20%. Después de la muerte del asegurado, el presupuesto anual reducido de la familia es $96,000 X (1 – 0.20) ó $96,000 X 0.80, ó $76,800.

3) Supongamos que el salario anual del cónyuge del asegurado es $26,800. El déficit del presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $76,800 - $26,800, ó $50,000.

4) Supongamos que el cónyuge sobreviviente va a invertir el beneficio del seguro de vida en una cuenta con una tasa de rendimiento anual del 5% y la familia va a gastar solamente el interés. La cobertura necesaria para cubrir el déficit en el presupuesto anual reducido de la familia después de la muerte del asegurado y ajustado por el salario del cónyuge es $50,000 / 0.05, ó $1,000,000.

5) Si el asegurado ya tiene otro seguro de vida con una cobertura, digamos de $300,000, la cantidad adicional de seguro de vida necesaria (no contando los gastos hipotecarios, de educación universitaria y gastos finales) es de $1,000,000 - $300,000, ó $700,000.

6) Supongamos que la cantidad necesaria para saldar la hipoteca es de $300,000, la cantidad necesaria para pagar la universidad de los hijos es de $200,000 y los gastos finales se estiman que sean de $50,000. La cantidad total de seguro de vida necesaria es de $700,000 + $300,000 + $200,000 + $50,000, ó $1,250,000.

7) Si el asegurado no puede pagar por el $1,250,000 en seguro permanente de vida universal, él o ella debería de comprar seguro de término para aquellos eventos que tienen una duración de tiempo conocida, como el pago de la hipoteca y de la universidad de los hijos, o $300,000 + $200,000, ó $500,000 en seguro de término, y el resto, ó $750,000 en seguro permanente de vida universal.

Para información adicional sobre seguros de vida, por favor, visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com

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HOW TO DETERMINE THE NECESSARY AMOUNT OF LIFE INSURANCE

Monday, May 4th, 2009

1) Determine the “reduced” monthly budget of the family excluding the mortgage payment and any amount that the family invests or saves to pay for children’s college. Assume it is $8,000. Multiply this by 12 to obtain the reduced annual family budget, or $96,000.

2) Let us assume that when the insured dies the family expenses are reduced by 20%. The reduced after-death annual family budget is $96,000 X (1 – 0.20) or $96,000 X 0.80, or $76,800.

3) Let us assume that the spouse annual salary is $26,800. The adjusted reduced after-death annual family budget shortfall is $76,800 - $26,800, or $50,000.

4) Let us assume that the surviving spouse is going to invest the death benefit proceeds in an account that earns an annual rate of return of 5% and the family is going to use only the interest generated by this account. The death benefit necessary to cover the adjusted reduced after-death annual family budget shortfall is $50,000 / 0.05, or $1,000,000.

5) If the insured already has other life insurance with a death benefit of, let’s say $300,000, the additional amount of necessary insurance (not counting mortgage, college education and final expenses) is $1,000,000 - $300,000, or $700,000.

6) Let us assume that the amount necessary to pay off the mortgage is $300,000, the amount necessary to pay the children’s college is $200,000 and the estimated final expenses are $50,000. The total amount of life insurance needed is $700,000 + $300,000 + $200,000 + $50,000, or $1,250,000.

7) If the insured cannot afford to pay for the $1,250,000 in universal life permanent insurance he or she should buy term insurance for those events that have a limited time duration like payment of the mortgage and college funding, or $300,000 + $200,000, or $500,000 in term insurance and the rest, or $750,000 in universal life permanent insurance.

For additional information on life insurance, please visit our website http://insurance-investments-uwm.com

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UN PLAN DE SEGURO DE SALUD INTERNACIONAL EXCELENTE

Sunday, May 3rd, 2009

Por: Pedro A. Palicio, MBA, Ph.D.
Universal Wealth Managers LLC

Este es uno de los mejores planes de seguro de salud internacional que existen en el mercado. Algunas de las características de este plan incluyen:

Cobertura médica mundial.

Cobertura médica sin límite por asegurado, por año póliza.

Este seguro le ofrece una serie de planes de deducibles anuales para ayudarle a reducir el precio que usted paga por su cobertura: cuanto mayor sea el deducible, tanto menor será la prima.

Renovaciones sin límite de edad.

Pago directo a cualquier hospital en el mundo.

Para información adicional sobre este y muchos otros planes de seguro de salud internacional, por favor, visite nuestro sitio web http://www.seguros-inversiones-uwm.com

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AN EXCELLENT INTERNATIONAL HEALTH INSURANCE PLAN

Sunday, May 3rd, 2009

By: Pedro A. Palicio, MBA, Ph.D.
Universal Wealth Managers LLC

This is one of the best international health insurance plans available in the market. Some of the features of this plan include:
Worldwide medical coverage.

Unlimited medical coverage per insured per policy year. This health insurance offers a range of annual deductible options to help you reduce the price you pay for cover: the higher the deductible, the lower the premium.

Guaranteed lifetime renewability.

Direct payment to any hospital in the world.

For additional information on this and many other international health insurance plans, please visit our website http://www.insurance-investments-uwm.com

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